גם אם שיעור חבות היתר ירד במהלך 2022, מספר האנשים במצוקה כלכלית עדיין מדאיג ויגדל במידה ניכרת עם הפיצוץ במחירי האנרגיה! ההלוואות נערמות, המנויים מתרבים, החשבונות מתארכים וצוללים אנשים רבים לתהום כלכלית. חסר לך נשימה וחולמת על חיים טובים יותר? הנה כמה טיפים מעשיים להשתחרר לצמיתות מחובות יתר.
העריכו את ההוצאות שלכם וגלו היכן תוכלו לחסוך כסף
לניהול טוב של הכסף שלך, חשוב שתדע לאן הוא הולך. במילים אחרות, עליכם לדעת את ההוצאות שלכם עד הפרט הקטן ביותר. כך, בהתחשב במשאבים העומדים לרשותך לכיסוי ההוצאות שלך, תוכל לצפות ליותר, לנהל בחוכמה את המקרים שלך ולחסוך כסף.
בנוסף, חשוב לסווג כל הוצאה. לשם כך, עליך לחשב את אחוז ההכנסה שלך שתוכל להקצות לכל קטגוריית הוצאות. עכשיו זה הזמן לסדר את העומסים שלך. נתחו אותם ובדקו האם ההוצאות סבירות ביחס להכנסות שלכם. זה מאפשר לך לדעת בדיוק מה אתה חוסך בכל חודש, וכמה לשפר אותו.
רכישה חוזרת של הלוואות כדי להפחית את התשלומים החודשיים שלך
בין שלל השיטות המשמשות ליציאה לצמיתות מחובות יתר, ה רכישה חוזרת של הלוואות הוא ללא ספק אחד היעילים ביותר. נקראת גם איחוד אשראי, גישה זו מאפשרת לאנשים שנטלו מספר הלוואות (אישיות או אחרות). להפחית את התשלומים החודשיים שלהם. היתרון הראשון של שיטה זו הוא איחוד כל הזיכויים שלך לאחד. במקום לצבור חובות לשלם, יהיה לך רק אחד.
לא משנה מה גודל החובות שנגבו, רכישה חוזרת של הלוואות תגרום לך ליהנות מיחס חובות יותר משתלם. הבנקים מעניקים בדרך כלל על בסיס מספר גורמים (סוג האשראי, גיל, הכנסה מקצועית, אמון ביכולת ההחזר של הלקוח וכו'). בהתאם לתנאי ההלוואה הנוכחיים, הריבית החדשה עשויה להיות מופחתת בהשוואה לאלו של ההלוואות הישנות. לגבי הלוואות משכנתא, למשל, הפחתת ריבית יכול לחסוך לך עד כמה אלפי יורו. זה מה שיאפשר לך לקבל תשלומים חודשיים נמוכים יותר וחיים שלווים יותר.
במקרה של חיובים חודשיים גבוהים מאוד, תוכלו ליהנות מרכישה חוזרת של הלוואות על ידי ביצוע תהליך מסורתי. ראשית, עליך להשוות את הצעות רכישת האשראי הזמינות כדי לבחור את הטוב ביותר. ברמה זו, התעקשו יותר על תקופת ההחזר, הריבית והתשלומים החודשיים. לאחר מכן, ערכו את קובץ הבקשה לפדיון ההלוואה שלכם. בפועל, מומלץ לחפש את המומחיות של מתווך בנקאי כדי להגדיל את הסיכוי שהבקשה שלך תתקבל.
הגדירו תקציב ועמדו בו כמה שיותר קרוב
בפועל, לא צריך להיות איש מקצוע כדי להגדיר תקציב טוב. אתה יכול לברוח מזה על ידי ביצוע כמה טיפים שימושיים.
התחל בחישוב ההכנסה שלך
תקצוב מתחיל תמיד בחישוב הכנסה. אם יש לך מספר מקורות הכנסה, קחו את תלושי השכר שלכם וסכמו את ההכנסה החודשית שלכם. זה לא חל על עצמאים. אם אתה מוצא את עצמך בקטגוריה זו, בדוק את ההכנסה של 2 הרבעונים האחרונים שלך כדי לבצע אומדן.
רשום את ההוצאות הקבועות והמשתנות שלך
בשלב זה ערכו שתי רשימות להוצאות שלכם, האחת עבור החיובים הקבועים והשנייה עבור המשתנות. הוצאות קבועות הן אלו שאתה עושה על בסיס יומי. הם לוקחים בחשבון לא רק הוצאות הנוגעות לדיור, אלא גם בהוצאות הקשורות לרכב (ביטוח, דלק, חניה וכו'). עליך גם לכלול ברשימה זו את החסכונות החודשיים שלך השמורים כחתלתול חירום.
לגבי הוצאות משתנות, מדובר בהוצאות שאינן חיוניות לחיי היום-יום שלכם. מדובר בהוצאות הקשורות לקניות, טיולים ופנאי, מנוי לחדר כושר... שיכולות להשתנות מחודש לחודש. הקפד להגדיר סיווג לכל הוצאה שנעשתה. בכך אתה מונע את הסיכון לבלבול.
חשב את סך ההכנסה הפנויה
לאחר רשימת ההוצאות, חבר אותן כדי לקבל מושג לגבי הסכום הכולל של ההוצאות שלך. ההפרש של סכום ההכנסה הכולל עם סכום ההוצאות הוא שנותן לך את סך ההכנסה הפנויה. מבחינה מעשית, זה הכסף שנשאר לך לאחר ביצוע כל ההוצאות. הסכום הזה הוא שייחסך ויעזור לך להשיג יעדים ארוכי טווח.
היצמד לתקציב שאתה קובע
כדי לשים קץ לחובות יתר, לא מספיק להגדיר את התקציב שלך. ראשית, זהה את הסיבות לכך שאתה צריך לעמוד בתקציב שלך. ואכן, על ידי ציון הנושאים השונים הללו, יהיה לך קל יותר לעמוד ביעדים שהצבת לעצמך. מעל לכל, הם חייבים להיות מציאותיים וברי השגה.
כדי לעמוד בתקציב שלכם, עליכם להיות מוכנים להתמודד גם עם הוצאות מיותרות. אתה צריך להיות ממושמע כדי להימנע מהוצאות אחרות מאלה שתוקצבו. לבסוף, יש להימנע מקרדיטים על כל צורותיהם. בפועל, מזומן ותשלומים מיידיים עדיפים על זיכויים חוזרים.
שקול איחוד חובות או הלוואה אישית
איחוד חובות הוא אמצעי הקלה מצוין לאנשים במצוקה כלכלית עם חובות גדולים. זה מורכב מ להחזיר חובות שנצברו בקווי אשראי, משיכת יתר והלוואות בריבית גבוהה כמו הלוואות ביום משכורת. אמצעי זה מאפשר לאנשים שמאחרים מאוד בהחזר ההלוואות שלהם לקחת הלוואה חדשה כדי להסדיר את הפיגורים שלהם.
ההלוואה האחרונה הזו בדרך כלל משתלמת יותר מכל הקודמות. התשלומים החודשיים שלך מופחתים לתשלום בודד. אז שקול גם את האפשרות הזו כדי להקל על התשלומים החודשיים שלך. עם זאת, כדי ליהנות מאיחוד חובות, עליך לבנות תיק די מוצק.
יתרה מכך, בהיעדר איחוד חובות, ניתן לבחור בהלוואה אישית. שלא כמו איחוד חובות, שחרור הכספים קל ואין צורך בהוכחה. בנוסף, זה שמיש לכל ההוצאות.
ערכו תוכנית לפירעון החובות שלכם כמה שיותר מהר
בתיאוריה, אתה יכול לשלם במהירות את החובות שלך ולפשט את חייך אם תאמץ תוכנית פירעון טובה. כדי להיות אפקטיבי, תוכנית ההחזר חייבת להתבסס על 3 דברים. התחל בבדיקת החובות שלך. קחו בחשבון את כל החובות, ובעיקר את הריביות של כל אחד מהם.
אז אתה חייב לתת עדיפות לחובות להסדר. לשם כך מומלץ לתעדף את אלו שיגרמו לקנסות בנקאיים חזקים. שימו עין על יחס החוב שלכם. כדי לדעת את ערכו, פשוט חלקו את כל ההוצאות בהכנסות שלכם, והכפילו את התוצאה המתקבלת ב-100. לבסוף, עליכם לחסוך ולצמצם את ההוצאות הרגילות, תוך העדפת אלו המועילות יותר.
שנה משא ומתן מחדש על שיעורי הריבית על ההלוואות שלך כדי להפחית את התשלומים החודשיים
במטרה לצאת ממצב חבות יתר שלכם, יש לכם גם אפשרות לנהל משא ומתן מחדש על הריבית של הלוואה אחת או יותר שקיבלתם. משא ומתן מחודש על הריבית מתבצע ישירות מול הבנקים שהעניקו את ההלוואות, שאולי יקבלו אותן או לא.
הם יכולים להוביל להשגה תנאי הלוואה טובים יותר, עם תעריפים נמוכים יותר מהמקור. בפועל, אתה יכול יותר מכל ליהנות מתשלומים חודשיים מופחתים.