מדיניות המעבר האקולוגית שואפת לניטרליות פחמן בשנת 2050. בפרויקט זה, פליטת גזי חממה חייבת לרדת ב-80% בין 2018 ל-2050. ההלוואה הירוקה והבנקאות הפתוחה הם מנופים לשינוי לקראת כלכלה ירוקה ובת קיימא.

הבנת ההלוואה הירוקה וסוגיותיה

Le הלוואה ירוקה נקרא גם "הלוואה אקולוגית" או "הלוואה אקולוגית". מכשיר פיננסי זה נוצר בעקבות הסכמי קיוטו ופריז למימון ירוק ובר קיימא. המערכת משמשת לתמיכה בפרויקטים או השקעות בעלי השפעה חיובית על הסביבה. אנשים, עסקים או קהילות יכולים להגיש בקשה לפתרון מימון זה. אשראי זה מממן:

• שיפוץ אנרגטי של מבנים;
• התקנת פאנלים סולאריים או טורבינות רוח;
• רכישת רכבים חשמליים או היברידיים;
• פיתוח טכנולוגיות נקיות;
• הקמת מערכות של ניהול פסולת.

ההלוואה האקולוגית מעודדת ומקלה על המעבר לכלכלה בת קיימא יותר. זה מאיץ את הטרנספורמציה האנרגטית של מבנים על ידי מתן תנאים נוחים ללווים. בנוסף, ההלוואה הירוקה תורמת למאבק בשינויי האקלים. עסקים וצרכנים יכולים להשקיע בפתרונות עם טביעת רגל פחמנית נמוכה.

איך עובדת ההלוואה הירוקה?

ההלוואה הירוקה עובדת כמו הלוואה מסורתית. מדובר בהלוואה הניתנת להחזר, ההחזר מתבצע על פני מספר תשלומים חודשיים הנפרסים על פני תקופה מוגדרת. הסכום המוענק מתאים לפרויקט שלך. כך תוכל לממן את ההשקעה שלך על ידי ליסינג או השכרה לטווח ארוך (LLD). הריבית הקבועה או המשתנה של האשראי נמוכה מזו של הלוואות מסורתיות. ההבדל העיקרי טמון בקריטריונים לזכאות, בתנאים שיש לעמוד בהם כדי לקבל מימון. הקרדיט נוגע רק לפרויקטים אקולוגיים. מצד שני, היא חלה על הוצאות לא מוחשיות הקשורות לפרויקט. תקופת ההחזר יכולה להיות ארוכה ומשתנה בהתאם לארגון הפיננסי. ההלוואה גמישה. יש לקבוע מודולציה בחוזה כדי ליהנות ממנה. ניתן לבקש העלאה או הפחתה בתאריכי היעד. אם האמצעים שלך מאפשרים, ניתן פירעון מוקדם.

סיוע מדינה והלוואות ירוקות מבנקים

הממשלה הציגה מספר אמצעי סיוע לאנשים ועסקים. ה-eco-PTZ או ההלוואה האקולוגית בתעריף אפס מייעדים את המערכת המיועדת לשיפוץ אנרגטי של דיור. בעלים, שוכרים או שותפים נהנים מהלוואה ללא ריבית. הסכום נע בין 10 יורו ל-000 יורו בהתאם לעבודה.

עליך להפקיד את העבודה בידי איש מקצוע של RGE (ערב סביבתי מוכר). מכיוון שסיוע המדינה מוגבל, הבנקים משתתפים בכך שהם מציעים הצעות הלוואות שונות. הלוואות בנקאיות מתמקדות בשיפור אנרגיה של מבנים וניידות ירוקה. לזיכויים אלו יש APR נמוך (שיעור אחוז שנתי). אחוז זה המציין את עלות האשראי תלוי בתקופת ההחזר.

Open Banking, טכנולוגיה משבשת למימון בר קיימא

המונח בנקאות פתוחה פירושו מערכת בנקאית פתוחה. בנקאות פתוחה משפיעה על שירותים פיננסיים רבים. מערכת זו מאפשרת לבנקים לשתף נתוני לקוחות עם ספק צד שלישי מורשה (TPP). הצד השלישי המורשה יכול להיות אפליקציה, פינטק, חברת טכנולוגיה או מוסד פיננסי. ספק שירות זה חייב לקבל אישור מרשות רגולטורית. שיתוף הנתונים נעשה בהסכמת הלקוח.

תפיסה חדשנית זו מבוססת על העיקרון שהנתונים שייכים ללקוחות. הוראת שירותי התשלום (PSD2) מסדירה את הבנקאות הפתוחה. תקנות אלו מטרתן לעורר תחרות, חדשנות ושקיפות במגזר הבנקאי. השיתוף מושג באמצעות שימוש בממשקי תכנות יישומים (APIs). לכן משתמשים מתחברים למספר שירותים הנראים בממשק אחד. חדשנות זו מייעלת את חווית הלקוח על ידי התמקדות בביזור, התאמה אישית ואבטחה.

בנקאות פתוחה לשירות הלוואות ירוקות

בנקאות פתוחה הופכת את הגישה להלוואות על ידי פישוט תהליך הבקשה וההערכה. המלווים יכולים לבצע ניתוח מהיר ומדויק של מצבם הפיננסי של הפונים. גישה זו מזרזת את אישור ההלוואה. ככל שהערכת הסיכונים מפורטת יותר, ארגוני האשראי יכולים להציע תעריפים נוחים יותר.

בנוסף, ספקי שירותים כמו Younited משתמשים בטכנולוגיית API כדי לעצב הצעות מותאמות אישית. בנקאות פתוחה מאפשרת גם מעקב בזמן אמת אחר השימוש בכספים. המערכת מבטיחה בכך שההלוואה הירוקה אכן ממלאת את ייעודה האקולוגי. שיטה חדשנית זו מסתמכת על חיבורים מאובטחים ומוצפנים. הנתונים הבנקאיים עוברים תמיד בערוצים מוגנים. פרוטוקולים חזקים יותר מפחיתים את הסיכון לפריצה או גניבת מידע.

מסע הלקוח המסורתי וחווית הלקוח המקוונת

בבנק פיזי, מסע הלקוח מתחיל בקביעת פגישה עם יועץ. עליך לספק מסמכי נייר רבים כדי להצדיק את מצבך הכלכלי. עיבוד הבקשה עשוי להימשך מספר ימים ואף שבועות. מועד זה נובע מניתוח הפרויקט שלך והסיכונים הפיננסיים. זה כרוך לעתים קרובות כמה קדימה ואחורה כדי להשלים את הקובץ. פלטפורמות מקוונות זמינות 24/7.

הפונים מגישים את תיקם בכל עת, ללא הגבלות על שעות פתיחה. האפליקציה מתחילה בסימולציית קרדיט. קריטריוני הזכאות ותנאי ההלוואה מפורסמים באופן ברור באינטרנט. אתה מבין בקלות את תנאי המחויבות שלך. ניתן להשלים את תהליך הבקשה והאישור תוך שעות ואפילו דקות. אתה יכול לנהל את ההלוואה שלך ישירות מהמרחב המקוון שלך.

המסמכים התומכים הדרושים

בנקאות פתוחה הפחיתה את הצורך במסמכים פיזיים. דפי בנק והיסטוריית עסקאות נגישים דרך מאגרי מידע משותפים. עם זאת, החקיקה מחייבת מתן מסמכים תומכים מסוימים. הוכחת זהות נשארת הכרחית.

הפלטפורמה המקוונת מבקשת בדרך כלל דרכון או תעודת זהות בתוקף. עליך גם לספק הוכחת כתובת כגון חשבון חשמל או הודעת מס. העובדים שולחים את תלושי השכר שלהם. עצמאים מגישים דוחות מס. עבור הלוואות ירוקות ספציפיות נדרשת הצעת מחיר או חשבונית פרופורמה. לרכישת רכב חשמלי, מסמך הרישום או חשבונית הרכישה יוכיחו את השימוש בהלוואה.

הברית בין מימון ירוק לבנקאות פתוחה הפכה את הגישה להלוואות אקולוגיות לדמוקרטיה. אבטחת מידע חזקה, מהירות עסקאות ושקיפות הופכים הלוואות ירוקות לאטרקטיביות לקהל רחב.